ど素人の投資日記
知識なし、経験なし。
ずぶの素人が今際の際に何とか一人娘に3千万残してやろうと思い立ち、投資を始めてみました。
せっかくの機会なので、失敗しても成功してもその過程を共有していこうと、こうしてブログに残してみる次第です。
親父のプロフィール
昭和生まれ40代。既婚。娘一人。会社員。
都内分譲マンション35年ローン中。
睡眠時無呼吸症候群でいびきが酷いので
「怪獣イビキング」とでも覚えて下さい。
投資経験ゼロ、金融知識ゼロ。
なぜ3千万か
今は亡き父親から1千3百万の遺産を残してもらった為です。
私は姉が一人いるので、父は子供に2千6百万の金融資産を残してくれていたということです。
私も父親として同じ額は最低残してあげたいと思ったのですが、どうせなら同じ額でなく上乗せしてキリ良く3千万を目標にしました。
怪獣イビキングの金融資産
ブログ開始前
普通預金：およそ25,000,000円
外貨預金：およそ500,000円
定期預金：およそ2,000,000円
父親からの遺産のおかげで既に2千万以上の金融資産は所有しています。
が、遺産相続の際、半分は配偶者に行く訳ですから今私が死んだとしても娘には約1千3百万円しか残せないのです。
また、この先普通に平均寿命まで生きたとしたら例の老後2千万で大半は消えてしまうということですので、
これから増やしていく必要があるかなと。
そしてお分かりのように全資産が現金です。普通預金の金利を考えてもこのままじゃいけませんよね。
怪獣イビキングのマネーリテラシー
ブログ開始前
・株→デイトレーダーがモニターいくつも開いてPCにへばりついている。ハイリスクハイリターンの素人は手を出すべきでない代物
・投資信託→信託銀行のこと。そもそも投資商品という認識すらなし。信託銀行と銀行の違いもよく分からない。
・FXや仮想通貨→一夜にして一文無しにも億万長者にもなり得る人生を賭けたギャンブル
・1ドル100円から110円→円安か円高かも分からない。
・複利、単利→聞いたこともなし。
・国債→国の借金の借用書
このようにマネーリテラシーは全くなしの状態でした。酷いあり様ですね。
投資のきっかけ
だいぶ前の話ですが、保険会社の担当者がドリームロードとかいう外貨建て保険商品の説明書を持ってきたんです。
話を聞くうちに、何だかすごくお得に資産を増やせる保険に思えましたね。
ただ一時払いで500万程度の大金が必要ということで、即決は出来ないものの前向きに検討するつもりで持ち帰りました。
ところがその担当者さん、会社を辞めてしまったのかその後何の音沙汰もなく、心のどこかに引っかかっていたものの次第に忘れてしまいました。
そうこうするうちに子供も生まれ、そろそろ医療保険には入っておこうと、とある保険のショップに向かいました。
そこで相談してくれた人に、そういえば外貨建ての保険ってどうなんですかと聞いたところ、きちんと説明してくれることになったのです。
たまたま同じ時期に勤務先でiDeCoの説明会があるというタイミングだったので、
外貨建ての保険説明の予約はiDeCo説明会の1週間後にしてもらったんです。
この時はまだiDeCoが何なのかも分かっておらず、何で「iDeCoの説明を聞いてから」と思ったのかもただの気まぐれなんですけど、
結果的にこれがめちゃくちゃ大正解でした。
会社でのiDeCoの説明会はみずほ銀行がパンフレットを持ってきて全社員に説明してくれたんですが、
なにせ15分程度しか時間がなく、正直内容は全く理解できませんでした。
でも、税制的にものすごく得であるということは伝わったので、翌日の通勤電車の中で色々サイトを覗いてみたんです。
これが私の投資を考えるきっかけですね。iDeCoってお得じゃん！なんで今までやらなかったのか！って。
それから外貨建ての保険を説明してもらうまでの間、それはもうサイトを読み漁って、投資信託のことを勉強しましたね。
アクティブ型、パッシブ型、国内、全世界、新興国、株式、債券、バランス型、様々な形式や投資先があること。
リスク分散のこと、手数料のこと、元本割れのこと、利回りのこと。
普通預金に入れておくことに何のメリットもないことに漸く気づいたのでした。
それどころか、将来のインフレリスクに備えるという意味ではデメリットになっていることも。
そんなこんなで外貨建て保険の説明の日、かなり詳しく説明してもらったのですが丁重にお断りして帰ってきました。
一時払いでしかも外貨で投資信託を買うっていうことは、為替リスクと高値掴みのWのリスクがあること。
肝心の投資信託の内容が分からないこと。
購入時手数料が10%も掛かるということ。
う～ん、利回り3%～5%で運用するだろう商品に、最初に10%も損を出した状態でスタートするなんてとんでもないですよね。
しかもドルでの元本を保証するために、掛け金の半分程度しか資産運用に回していないということもいまいちでした。
半額の投資ではやはりスピード感も出なくて、投資した額を上回るリターンには6年程度かかるシミュレーションでしたね。
まぁ最初に10%ダウンからスタートしてますし…
ただし、あくまでもこれは保険ということで、ドル建てでの元本保証があるから仕方がない。
資産運用に重きを置くのであれば自分で投資信託なり株なりに投資して運用した方が（リスクはあるものの）良いですよと窓口の方も言ってくれたので、投資の道に進むことを決心したのでした。
目標は大きく3千万。さてどうなることやら…
ブログのきっかけ
投資の勉強を始めたとき、教材はいろいろなブログだったのですが、だいたい皆さん有識者の方でした。
既に投資をなさっている方が、その有効性なり注意点なりを解説してくれる感じです。
これはかなり助かったのですが、投資初心者の方の迷いや心情を共有できるようなサイトはあんまりなかったかなと。
なので、これから投資の世界に足を踏み出そうとしている私と同じような方に少しでも助けになればと思い始めてみました。
※ブログは後追いですので完全に同時進行ではありませんが、ど素人が投資に手を出した様子、
その時の心情、経過などを出来る限り忠実に再現できればと思っております。